+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Банк хочет начать банкротство квартиры

Сегодня поговорим о плюсах и минусах банкротства физического лица. И стоит ли оформлять процедуру? Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные. Ведь именно за этим Вы здесь?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом.

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд.

Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги. Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства. Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:. Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени.

В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения.

Реализация имущества должника — крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали. Признание банкротом с аннулированием непогашенных долгов — самое последние, что будет рассмотрено судом, поэтому рассчитывать на быстрое и простое решение не стоит. Процесс, скорее всего, будет длительным и, вполне возможно, финансово затратным, предполагая несение судебных издержек, оплату вознаграждения управляющему и другие расходы, связанные с применением судом тех или иных процедур.

Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:.

Если судить с позиции заемщика-должника, по отношению к объекту ипотеки квартире, иному жилью в рамках банкротства правила не очень сильно разнятся с тем, как если бы банк по своему усмотрению начал взыскание долга в судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое имущество.

Но у банкротства есть целый ряд очень существенных преимуществ, если вы ставите задачу сохранить жилье за собой:. На всем протяжении судебного процесса и назначенной судом процедуры статус ипотечного жилья меняться не будет. За заемщиком будут сохранены все права, которые были у него ранее. Закон четко предусматривает в этой части, что на залоговое имущество обращение взыскания невозможно и недопустимо, пока арбитражем не будет принято решение либо о признании заемщика банкротом, либо об утверждении реструктуризации задолженности.

Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:. Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.

Если у вас остались какие-либо вопросы по поводу осуществления процедуры банкротства при ипотеке, то наш дежурный юрист онлайн оперативно на них ответит. Новые меры поддержки для граждан и бизнеса в связи с коронавирусом. Как обжаловать незаконное сокращение зарплаты. Страховка от коронавируса — какую лучше взять. Как встать на биржу труда и получить пособие по безработице.

Можно ли не платить кредит, если потерял работу из-за коронавируса? Что нужно знать про увольнение в период карантина. Налог на вклады физических лиц свыше 1 миллиона рублей. Оплата труда в связи с коронавирусом. Переезд военного пенсионера в другой регион.

Социальная пенсия в России. Финансы и имущество Елена Владимировна май , Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица? Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Общие особенности банкротства Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства. Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица: Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения — 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.

Заявление подается в арбитражный суд. При этом к заявлению обязательно следует приложить пакет документов: подтверждающих долг, основания его возникновения и неспособность погасить всю имеющуюся на момент обращения задолженность; о совершенных в течение предшествующих подаче заявления трех лет сделках на сумму более тысяч рублей, а также сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в уставном капитале, если таковые сделки имели место; о доходах гражданина за аналогичный 3-летний период и налоговых удержаниях; о банковских операциях, вкладах, счетах и т.

В заявлении должно содержаться предложение о назначении финансового управляющего либо согласие о его назначении судом. На депозит суда понадобится внести определенную сумму вознаграждения управляющего либо заявить ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения заявления.

Все просто. При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием. Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.

Правильно выбрать финансового управляющего — сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом. Лучше, конечно, поручить процесс банкротства юристам, но это увеличит затраты. Инициирование банкротства и принятие заявления арбитражем с началом любой из процедур реструктуризации долга приостановит все исполнительные производства, а равно судебные процессы по взысканию.

Это большой плюс, когда в рамках ипотеки банк уже приступил к процедуре взыскания долга, заявил в суд требование об обращении взыскания на залог либо уже получил исполнительный документ.

Благодаря банкротству вы фактически получите отсрочку, даже если реструктуризация долга ни к чему не приведет. Помимо реструктуризации, банкротство предусматривает и достижение сторонами мирового соглашения. Не стоит сразу отказываться от такого варианта. Крупные, ведущие банки часто идут на это, при этом готовы предложить, в общем-то, неплохие условия. Банкротство само по себе достаточно эффективно действует на банк, который в силу разных причин отказывает заемщику в реструктуризации ипотечного долга.

Признание должника банкротом гораздо более продолжительный процесс, чем взыскание в обычном судебном порядке, а при определенных условиях может длиться годами. Часто так бывает, что одно лишь заявление банку о своих намерениях обратиться в арбитраж по поводу банкротства заставляет финансовое учреждение серьезно подумать, прежде чем отказывать в реструктуризации.

Перспектива банкротства заемщика для банка далеко не всегда выглядит радужной. Да, он, конечно, с высокой долей вероятности получит определенное возмещение, но каким оно будет, как долго его придется ждать — эти вопросы будет открытыми довольно-таки долго.

Введение реструктуризации: влечет признание ипотечного долга безнадежным; приостанавливает начисление всех штрафов, процентов, неустоек и т. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.

Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества. Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это. Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.

Поделитесь с друзьями:. Ваша оценка статье:. Елена Владимировна Юрист. Опыт работы в юридической сфере - более 15 лет. Образование - высшее юридическое СПбГУ.

Публикаций: Остались вопросы? Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства? Банкротство должника, как способ получения долга. Сколько стоит процедура банкротства физического лица? В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через форму выше , либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана.

Оставить комментарий. Ваш e-mail не будет опубликован. Бесплатная консультация юриста по телефону:. Федеральный: 8 77 Вопросы юристу по темам.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов. Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье ст. Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации.

В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи. Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает.

При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире. Также, по мнению Конституционного суда России Постановление от Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания.

При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем.

Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда. Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т.

Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве. Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Однако это постановление не распространяется на физических лиц. Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса , разработанного ФНС России. Недвижимость Телеканал. Национальные проекты. Кредитные рейтинги. Продажа бизнеса. Премия РБК Проверка контрагентов.

Экономика образования. Скрыть баннеры. База новостроек. Читайте РБК без баннеров. Главное меню. Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер. Лента новостей. Все новости Недвижимость. Банкротство физлиц: как не потерять имущество. Полезные статьи про банкротство: Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье Ипотека, развод, перепланировка: 7 мифов об изъятии жилья Россиянам могут разрешить самостоятельно продавать заложенное имущество Закон о банкротстве: что должны знать владельцы недвижимости.

Поиск квартир в новостройках. Контактная информация. Размещение рекламы. Новости компаний. Рассылка РБК. Правовая информация. Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters. Главное Найти квартиру Лента.

Может ли банк подать на банкротство и лишить залогового жилья,если ипотека оплачивается по графику?

Добрый день! Юрист банка сказала, что подаст на банкротсво и выставит нас с детьми на улицу из заложенного у них жилья. Правомерно ли это, если ипотека платится по графику, а по исполнительному на те кредиты, пусть не большие, но идут ежемесячные отчисления.

Статья Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина 1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены , если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

То, что платятся небольшие платежи не умаляет возможности подать на банкротство и наложить взыскание на залоговое имущество. Это я понимаю, но за жилье мы платим в полном объеме, без просрочек. А долги по кредитам другим. Все равно могут забрать ипотечное жилье? И как банкротить человека, у которого есть доход и платежи пусть не в полном объеме, но выплачиваются.

Если откроется процедура банкротства — начинается она с реструктуризации долгов гражданина тут ИП и гражданин сейчас в одинаковом положении по закону. Тут вы или управляющий могут представить план реструктуризации и, если его утвердит суд — гасить долги вы будете по плану реструктуризации. Если суд перейдет в реализацию имущества не исключено вступление банка в том числе с залоговыми требованиями по ипотеке — ведь банкротят человека полностью, а не по части имущества, если упрощать.

Таким образом, обратить взыскание на квартиру, возможно если будет просрочка именно по ипотечному кредиту. Но банк может создать искусственно ситуацию по которой у Вас пойдет просрочка по кредиту, например через приставов наложат аресты на Ваши счета и при наличии задолженности по ипотеке подадут в суд и на взыскание долга по этому кредиту.

И вот тогда банк может подать на Ваше банкротство и суд включит в конкурсную массу эту квартиру абз. То есть, пока с погашением по ипотеке все в порядке, волноваться не стоит? Ипотеку мы платим полностью, она хочет подать на банкроство из-за кредитов ИП.

Даже если банк подаст на Ваше банкротство, обратить взыскание на квартиру он не сможет, так как квартира обременена ипотекой. Всё имущество гражданина при реализации уходит в конкурсную массу.

Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

То есть банк как кредитор имеет залог на вашу квартиру — ипотека. Её он и заберет как имущество. Коллега права — по исполнительным документам единственное жильё взыскать нельзя. Если нет отделатьного производства — тоже. А вот в банкротстве — вполне. Говоря простым языком, её завершат на основании признания гражданина банкротом. Признали банкротом — всё имущество в конкурсную массу. Обратить взыскание на единственное жилье может только залогодержатель, но не другие кредиторы, даже если это и один банк.

Я так поняла Залогодержатель и обратит взыскание. В банкротство банк зайдет, после его возбуждения, в том числе и стребованиями по залоговому имуществу. А если у меня прописаны в этом жилье 6 детей, один из которых инвалид и это является их единственным жильем, суд это во внимание не примет? У банка есть право его получить обратно при таких обстоятельствах. Новиков Роман дал абсолютно верную консультацию, в банкротстве опыт важнее умения найти практику. А если в контексте того, примет ли суд Ваше семейное положение — действительно примет при решении вопроса о сохранении реструктуризации, даже если финансовый управляющий сделает финансовый анализ о том, что только при реализации имущества возможно соблюсти интересы кредитора и платежеспособность не восстановить.

Сумма долга большая, но при распределении планом на 3 года допустим, сумма реальная. Финансовый управляющий обязан действовать в интересах должника, кредиторов и общества. В обстоятельствах вопроса — должник добросовестный, долги платит, в перспективе долги погасить может, а как выразился работник банка — выставить такого должника и его семью явно не в интересах должника и общества.

Соответственно не стоит бояться банкротства, подачи банком заявления, главное не допустить процедуры реализации имущества, для этого представить суду и сведения о составе семьи, и о погашении долгов, посещать заседания при возможности, знакомиться с делом.

То есть отзыв на иск Вы можете направить, но он не является основанием для прекращения дела о банкротстве. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника — индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства.

Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества. При банкротстве банк обратиться с заявлением об установлении его требований относительно залогового имущества.

Но даже если он этого не сделает, ипотечная квартира все равно может быть реализована с сохранением права залога. Прежде чем говорить обратит взыскание Банк на ипотечное жильё или нет, нужно определиться с тем кто является залогодателем. Стандартно это главный титульный заёмщик. Если Банк кредитор пойдёт в суд с заявление о признании банкротом именно залогодателя, тогда при наступлении процедуры реализации имущества это вторая по очередности процедура в банкротстве Банк будет иметь статус залогового кредитора.

Поэтому Александр, пожалуйста, опишите ситуации чуть подробнее: кто является кредитором кредиторами у Вас и у Вашей супруги? Кто является в ипотеке залогодателем? Однако не стоит так сильно переживать. Признание должника банкротом, обяжет банк сформировать резервы. По сути, банк должен будет ЦБ РФ выплатить сумму равную вашим всем кредитам. Учитывая, что сейчас стабильно отзывают по две три лицензии в неделю, вряд ли банк сам побежит в суд с заявлением о банкротстве.

Факт банкротства устанавливается арбитражным судом или самим должником при его добровольной ликвидации. По истечении трех месяцев невыполнения должником обязательств кредитор направляет должнику извещение с требованием в семидневный срок выполнить свои обязательства и предупреждает о том, что в противном случае кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

Юристу банка, прежде чем, делать вам такие заявления при условии, что все необходимые платежи выплачиваются вами по графику, а также удерживаются по исполнительным документам необходимо объективно оценить целесообразность и разумность подачи заявления в суд об объявлении вас банкротом. Свои обязательства вы перед кредиторами вы выполняете регулярно, просрочек более трех таких регулярных платежей нет.

Заявление юриста можно считать не объективным и не обоснованным. Подать заявление конечно юрист может, но там дальше одна коллега более развернуто чем я ответила на вопрос по поводу единственного жилья.

Консультируйтесь с юристом онлайн. Спросить юриста. Корпоративное право Банкротство Может ли банк подать на банкротство и лишить залогового жилья,если ипотека оплачивается по графику? Консультация юриста онлайн. Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации. Новиков Роман. Александр, здравствуйте. Александр клиент, г. Новиков Роман юрист, г. Кочетова Наталья. В соответствии со ст. Там и сделку по ипотеке могут завершить. На каком основании завершат сделку по ипотеке, если просрочки нет? Общаться в чате.

По результатам рассмотрения указанных заявлений, ходатайств и жалоб арбитражный суд выносит определение. Наталья, прошу прощения, какой отзыв на иск? Банкротное производство не исковое. Видимо отзыв на заявление о признании должника банкротом, когда оно поступит в суд. Рейтинг Правовед. Дзыбова Рузана. Здравствуйте Александр! Мещеряков Дмитрий. Добрый день, Александр! Соболев Олег. Увы, при банкротстве все обязательства считаются наступившими. Но это не в рамках онлайн консультации.

В целом я согласен с Новиковым Романом. Второму коллеге минусы не ставлю, но он не прав. Рантанен Наталья. Все услуги юристов в Москве. Банкротство АО. Торги по банкротству. Гарантия лучшей цены — мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Посмотреть все услуги.

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств. Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки. Предположить, как изменится финансовая ситуация в стране и у него лично через 10 лет, заёмщику, конечно же, достаточно сложно.

Тем не менее, как показывает практика, произойти может, что угодно: внезапная потеря работы, непредвиденные расходы на лечение, обвал рубля, введение карантинных мер.

В ситуации, когда платить по ипотеке становится особенно трудно, заёмщик готов пойти на многое только ради того, чтобы ипотечную недвижимость не забрали, ведь зачастую она является для него и членов его семьи единственным жильём.

В этой статье мы отвечаем на самые популярные вопросы должников-ипотечников: всегда ли выгодно банкротство, если есть ипотека? Что происходит с ипотечной квартирой в процедуре несостоятельности? Есть ли возможность её спасти? Даже, если она фактически является единственным жильём заёмщика, на неё в данном случае не будет распространяться исполнительский иммунитет, поскольку она находится в залоге у банка.

Итак, иногда банкротство является единственным выходом для заёмщика, который не смог справиться с ипотечными платежами, а иногда должнику лучше избрать другой вариант решения проблем с долгами по кредиту. В таких делах многое зависит от конкретных условий, в которых оказался должник. Рассмотрим две типичные ситуации. У заёмщика Алексея есть ипотечный кредит сроком на 20 лет.

Он исправно платил по кредиту первые 3 года, однако впоследствии потерял работу. В стране случился экономический кризис, и работу с заработком, комфортным для погашения ипотеки, Алексей больше найти не смог. Понимая, что больше платить по кредиту он не сможет, Алексей решил продать квартиру.

На тот момент рыночная стоимость его жилья была выше, чем оставшаяся сумма кредита. Алексей продал квартиру и погасил долг по ипотеке, не прибегая к процедуре банкротства. В данной ситуации заёмщик поступил оптимальным для него образом. В таком случае заёмщик не понесёт расходы на финансирование банкротства, не будет испытывать неудобств, которые влечёт за собой данная процедура и, в конце концов, не испортит свою кредитную историю, оставляя, таким образом, себе второй шанс на покупку недвижимости в кредит.

Безусловно, такой вариант также влечёт некоторые отрицательные для заёмщика последствия: он буквально уходит в минус, поскольку теряет деньги, направленные на первоначальный взнос по квартире и на погашение ипотечных платежей.

Заёмщица Елена в году оформила ипотечный кредит в долларах, поскольку процентная ставка по нему была очень привлекательной. Возвращать кредитные средства ей также нужно было в долларах. В результате валютного кризиса в России в году, её ежемесячный ипотечный платёж вырос более чем в 3 раза, а общий долг по кредиту намного превысил рыночную стоимость квартиры. Платить по ипотеке Елене было нечем, поэтому у неё начались просрочки по кредиту.

Елена решила подать в суд заявление о признании себя банкротом. Рано или поздно после просрочек по оплате ипотечного кредита, банк подаст в суд на заёмщика для взыскания денежных средств по кредиту и обращения взыскания на ипотечную квартиру. После вынесения судом решения, начнётся процедура исполнительного производства, в результате которой жилое помещение заёмщика либо будет продано с торгов, либо перейдёт в собственность банка.

Между тем долг заёмщика перед банком списан не будет даже после того, как квартира будет продана. В такой ситуации у гражданина-должника может возникнуть большое количество проблем, например, все денежные средства, находящиеся на его счетах, могут заблокировать, а на автомобиль может быть наложен арест.

При таких условиях единственным способом вырваться из долговой кабалы и не платить за жилое помещение, которое уже забрали, является процедура банкротства. Однако из любого правила есть исключения, и в некоторых подобных случаях можно обойтись и без процедуры несостоятельности. Описать все нюансы таких ситуаций в небольшой статье достаточно трудно, поэтому рекомендуем обращаться за консультацией к профильным специалистам в том случае, если вы не знаете, каким образом лучше будет поступить.

Юристы обязательно помогут вам найти правильный выход из ситуации с минимально возможными финансовыми потерями. Как уже ранее упоминалось, процедура банкротства влечёт за собой продажу ипотечной квартиры. Процедура при этом примерно следующая.

После того, как суд признает гражданина банкротом, он вводит процедуру реализации имущества. Обычно данная процедура вводится сроком на 6 месяцев. В течение 2 месяцев после признании гражданина несостоятельным, его кредиторы отправляют в суд заявления, в которых указывают, что должник задолжает им определённую сумму денежных средств, и просят включить их в реестр требований кредиторов должника.

Банк, в котором заёмщик брал кредит на ипотечное жильё, помимо этого, просит в заявлении включить его в реестр требований кредиторов, как залогового кредитора, поскольку его требования обеспечены ипотекой. В ходе процедуры реализации имущества, назначенный для ведения дела финансовый управляющий выявляет имущество должника, в состав которого, в том числе, входит и ипотечная недвижимость.

После проведения всех необходимых мероприятий, управляющий выставляет ипотечное жильё на продажу. Финансовый управляющий публикует сообщение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о том, что намечается продажа ипотечного имущества. Начальную стоимость определяет залоговый кредитор, то есть банк, но это не мешает должнику или управляющему оспорить в суде назначение какой-либо цены, в том случае, если они не согласны с ней.

Далее проводятся сами торги, в результате которых выигрывает тот участник, который предложит наибольшую цену. Если никто не подал заявку на участие в торгах, они признаются несостоявшимися. После этого проводятся ещё одни торги. Если и в этом случае торги не состоятся, управляющий предложит залоговому кредитору банку оставить ипотечное имущество за собой. Это означает, что ипотечное имущество будет передано в собственность банка, а заёмщик потеряет какие-либо права на квартиру.

Возможность сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка, существует, причём способы, о которых речь пойдёт далее, вполне законные. Как ранее уже упоминалось, для того чтобы банк смог получить какие-либо денежные средства по итогам продажи имущества должника-банкрота, он должен подать в арбитражный суд заявление. В этом заявлении банк указывает сумму и основания долга гражданина. Если кредитное обязательство обеспечено ипотекой, банк также просит в заявлении включить его требования в реестр требований кредиторов, как обеспеченные залогом ипотекой.

Если же банк, в котором у заёмщика есть ипотека, не сделает этого, например, забудет попросить суд включить его требования, как обеспеченные залогом имущества, или вовсе пропустит срок для подачи такого заявления, то жильё в ипотеке приобретает исполнительский иммунитет. Если впоследствии должник будет освобождён от обязательств, ипотека прекратит своё действие. Таким образом, у гражданина останется в собственности ипотечное жильё, а его долги будут списаны.

Однако в практике такие ситуации встречаются крайне редко. Кредитные организации тщательно следят и стараются организовывать свою работу таким образом, чтобы не допускать каких-либо ошибок.

Не стоит торопиться. Механизм примерно такой. Например, в деле о банкротстве сначала вводится процедура реструктуризации долгов , а только затем процедура реализации имущества. Такой способ растягивает процедуру банкротства на 1, года. Эти полтора-два года обычно достаточны для мобилизации финансовых ресурсов должника и получения помощи от близких и родственников с целью спасти любимый дом. В ходе процедуры продажи ипотечной недвижимости банкрота, стоимость её неоднократно снижается, в результате чего может дойти даже до половины её рыночной стоимости.

Обычно сделка по выкупу ипотечной квартиры банкрота оформляется третьими лицами. Особо переживать за то, что квартиру на торгах в итоге может выкупить кто-то другой не стоит.

Безусловно, такой риск всегда существует, но обычно в торгах по продаже ипотечного имущества банкротов в силу специфики процедуры и сделки участвует не так много претендентов.

Таковы самые распространённые способы сохранения ипотечного имущества банкрота в его собственности. Второй, наиболее популярный, способ, требует применения специальных юридических познаний, поскольку сопровождается различными законодательными нюансами и трудностями. Спасибо за внимательность Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Планета Закона - помощь адвокатов.

Планета Закона. Заказать звонок. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных. Главная Блог. Банкротство физических лиц при ипотеке. Время чтения: 11 минут. Отправим материал вам на почту:. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и отправку писем.

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации. Надёжно, экспертно, конфиденциально. Читайте также: Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Читайте также: Последствия банкротства физического лица. Последние статьи автора:.

Оцените материал:. Подписаться на рассылку: Подписаться. Читайте также. Заявление о банкротстве физического лица. Раздел однокомнатной квартиры при разводе. Раздел драгоценностей и предметов роскоши при разводе. Раздел гаража при разводе.

Почему брак с иностранцем могут не расторгнуть? Наследование интеллектуальных прав. Наследование доли в уставном капитале ООО. Банкротство физических лиц: инструкция по введению процедуры.

Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться.

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно.

Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку. Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности — рассмотрим в сегодняшней статье. Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников. Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей. Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:.

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:.

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица — это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:. Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом. Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов. Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты. Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована. Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется. Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего. Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:.

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей. На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов. Дело о банкротстве — это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:. Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом. Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников.

По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей. Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества.

Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности. Судом может быть принято такое решение, если должник:. Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение — это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях. Поэтому остается один вариант решения вопроса — банкротство, что выгодно для обеих сторон. Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами.

После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии.

Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:. В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем.

Доказать свою добросовестность будет проблематично. Перейти к содержанию. Search for:. Банкротство физических лиц. На чтение 7 мин. Просмотров 5. Опубликовано Отказ от заявления о банкротстве. Добровольное банкротство. Банкротство по инн. Банкротство акционерного общества. Вам также может понравиться. Какую роль играет налоговая в процедуре банкротства.

Отзывы от людей, прошедших процедуру банкротства. Ответственность генерального директора при банкротстве. Основания для банкротства физического лица. Какие ограничения после банкротства у физического лица. Общая характеристика банкротства. Как определить признаки банкротства у должника. Модели оценки вероятности банкротства.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу.

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов.

Если я куплю квартиру, а продавец обанкротится, ее отнимут?

Добрый день! Юрист банка сказала, что подаст на банкротсво и выставит нас с детьми на улицу из заложенного у них жилья. Правомерно ли это, если ипотека платится по графику, а по исполнительному на те кредиты, пусть не большие, но идут ежемесячные отчисления. Статья Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина 1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Нужно ли личное банкротство при ипотеке? Процедура банкротства физического лица при ипотеке в большинстве случаев является единственным до.  Тогда помочь может только банкротство физического лица — ведь банк в любом случае заберет квартиру за систематические нарушения заемщиком условий ипотечного договора. А если вовремя объявить себя банкротом, то можно будет списать все долги, пусть и за счет недвижимости. Заемщик может выплачивать ипотеку, но по другим кредитам допускает множественные просрочки.

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств.

В последнее время банкротство физических лиц становится все более популярным способом решения финансовых проблем. Когда гражданин больше не может платить кредиторам, может возникнуть большое желание продать ценное имущество или спрятать часть имущества от реализации, для видимости заключив договор. Рассмотрим, какие действия запрещены перед признанием гражданина несостоятельным с целью защиты прав кредиторов, и что грозит должнику, если он все же совершит их. Какие сделки могут оспорить.

Однако существуют способы, как сохранить ипотеку при банкротстве либо отсрочить реализацию недвижимости на несколько лет. Рассмотрим, как лучше поступить ипотечникам при оформлении банкротства и стоит ли вообще признавать себя банкротом при действующей ипотеке.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Остромир

    Это не мое? На не канает это в суде! Суд всегда на стороне обвинения. И плевать, чт оВы там арете.

  2. imranwe

    У вас очень интересные видео, и очень понятные. Независимо от просмотров, снимайте дальше ваш контент. Вы не предоставляете насколько он полезен, особенно для студентов. Успех придёт и к вам, в плане блогерства.

  3. Амвросий

    Сразу видно что Войтюк работает с твоим каналом ;DD

  4. netethe

    Так пусть лучше пускают в бизнес. В процессе человек все равно учиться и получает какие то знания и опыт.